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恶意透支信用卡的相关问题
2011-07-13 16:24:12 来源:  浏览次数:0

恶意透支信用卡的相关问题

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市场经济是信用经济,随着我国逐渐建立了市场经济体制,信用在市场中作用日趋的明显。我国在97刑法中,将第196条将恶意透支规定为信用卡诈骗罪的一种法定方式,也是体现信用在市场体制中的作用。信用卡消费越来越普遍,成为很多人消费的支付主要方式,刺激我国的消费市场。但是由于我国的信用立法的不健全,导致信用卡诈骗罪成为一种新型又具有多发性特点的金融诈骗犯罪,严重损害了市场经济的运行,其中恶意透支是风险最大的一种。

大量发行信用卡导致资格审查不严

一、违规性的恶意透支与犯罪性的恶意透支

是否恶意透支都可以构成信用卡诈骗罪?答案当然是否定的,从我个人的办案角度来看,恶意透支要分情况的对待,根据其危害性的程度不同,可以分为违规性的恶意透支和犯罪性的恶意透支。我国刑法第196条第2款的规定对犯罪性的恶意透支作出了明确的界定,即持卡人以非法占有为目的,超过规定的限额或者规定的期限透支,并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。违规性恶意透支是指行为人透支数额较小,情节显著轻微,尚未触犯刑律,不够刑事处罚的情形。违规性恶意透支和犯罪性恶意透支之间,仅仅在客观危害程度上存在量的差别,而在主观方面是相同的,两者都具有相同的占有银行资金的故意和目的。但是两者的危害不同,违规性的恶意透支可以采用一定的补救措施就可以受贿款项,但是恶意的透支则是直接导致银行资产的流失。

信用卡诈骗使银行的财产流失

二、恶意透支的类型

在实际的生活中,我认为恶意透支有以下几种情况,可以供大家参考,法院一般在认定恶意透支的也会参照是否有下面的情节来进行认定。

1、频繁透支。持卡人以极高的频率,在相距很近的信用卡营业点反复支取现金,积少成多,在短时间内占用银行大量现金。

2、多卡透支。持卡人向多家银行提出申请,多头开户,持卡人往往以新透支来偿还旧透支,出现多重债务,导致无力偿还。

 3、异地透支。持卡人利用我国通讯设备还不发达,异地取现信息不能及时汇总,“紧急止付通知”难以及时送达的现状,在全国范围流窜作案,肆意透支。

 4、相互勾结透支。一是持卡人之间相互交叉,连锁担保,分别在不同银行申办信用卡进行透支。二是持卡人与特约商户工作人员互相串通,以假消费等方式套取银行资金。三是持卡人与银行员工内外勾结利用信用卡透支。

 

三、恶意透支的处罚

 

信用卡诈骗的起点是5000元,这也可以和前面的违规性恶意透支进行数量上的区分,那么如果过了银行的催款期限或是超过了限度没有归还,构成信用卡诈骗,其处罚到底是多少年?根据刑法第196条的规定:进行信用卡诈骗活动,数额较大的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。相比其他的诈骗罪处罚是比较的严重的。因此,在这里呼吁,我们的消费者要诚信,讲信用的消费,在透支后规定的时间归还,让自己的信用记录良好,方便自己以后的信用消费。

附:

1、信用卡诈骗的相关知识请参见:http://www.scxsls.com/a/20110701/12609.html

2、最高人民检察院关于拾得他人信用卡并在自动柜员机(ATM机)上使用的行为如何定性问题的批复》http://www.scxsls.com/a/20110701/485.html

3、《最高人民检察院、公安部关于经济犯罪案件追诉标准的规定》http://www.scxsls.com/a/20110701/577.html

 

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