庭立方：《修正案（六）》第13条将刑法第186条第1款、第2款修改为：“银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下或者，并处一万元以上十万元以下；数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。”并规定“银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，依照前款的规定从重处罚。”[5]

    银行因贷款造成的损失既有可能是因为借款人的欺骗行为，也有可能是因为银行工作人员的行为，在司法实践中，损失往往是由于两个因素共同作用而造成的：借款人虚构了材料向银行申请贷款，而银行工作人员违反了《贷款通则》等相关规定，没有经过仔细审核即发放了贷款，由此造成重大损失。笔者认为，在这种情况下，借款人构成了骗取贷款罪，银行工作人员构成了，两者并不构成，因为双方并不存在共同的犯罪故意，这属于复杂因果关系中的多因一果。具体到本罪而言，银行工作人员是否违反国家规定发放贷款，对以欺骗手段获得银行贷款的行为人构成本罪并无多大影响，但考虑到银行工作人员的行为，对其量刑时可适当考虑从轻。同理，对银行工作人员构成违法发放贷款罪也应如此处理，如此方能体现罪刑均衡原则。