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放贷非法经营怎么定罪

发布时间:2025-03-31 14:30:00

放贷构成非法经营罪,需满足以下条件:行为人不具备从事金融业务资格,向不特定多人出借资金,且2年内向不特定多人出借资金10次以上(经常性放贷);借款人支付的年利息远远超出法律规定的36%,属于非法发放高利贷;累计放贷金额、放贷人数等达到“个人非法放贷数额累计200万元以上,或者违法所得数额累计80万元以上,或者放贷对象累计50人以上”等“情节严重”情形。满足这些条件,构成非法经营罪,判处五年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金;若造成多名借款人或者其近亲属自杀、死亡或者精神失常等严重后果等“情节特别严重”情形,处五年以上有期徒刑,并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产
一、相关法律
2019年10月,最高法、最高检、公安部、司法部联合印发的《关于办理非法放贷刑事案件适用法律若干问题的意见》规定,构成非法经营罪的高利放贷行为须同时符合下列条件:
1)以超过36%的年利率实施放贷行为。
2)经常性地向社会不特定对象发放。所谓的经常性,是指2年内向不特定多人(包括单位和个人)出借资金10次以上。
此外,高利放贷构成非法经营罪,还应具备“情节严重”的条件之一:
(1)个人非法放贷数额累计在200万元以上的,单位非法放贷数额累计在1000万元以上的;
(2)个人违法所得数额累计在80万元以上的,单位违法所得数额累计在400万元以上的;
(3)个人非法放贷对象累计在50人以上的,单位非法放贷对象累计在150人以上的;
(4)造成借款人或者其近亲属自杀、死亡或者精神失常等严重后果的。
二、处理建议
1)对于放贷者,如果不确定自身放贷行为是否合法,建议咨询专业法律人士,了解相关法律规定,规范自身行为。若已因非法放贷被调查,应积极配合调查,如实陈述情况,若存在自首、立功、积极退赃等情节,可争取从轻处罚。
2)对于借款人,若遭遇非法放贷,可向公安机关报案,维护自身合法权益,同时避免陷入高额利息陷阱,若已支付过高利息,可咨询律师,通过合法途径追回部分不合理利息。

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