非法放贷刑事案件15问【四川卓安律师事务所】

致非法放贷案件当事人及家属：

当亲人遭遇刑事案件，内心煎熬与无助可想而知。尤其面对“非法放贷”这类复杂且新兴的刑事指控，许多法律问题可能会让您感到困惑。本篇文章旨在解答您最关心的问题，帮助您了解案件的法律性质、可能面临的后果以及如何寻求专业的法律帮助。

非法放贷案件家属15问

Q1: 什么是“非法放贷”？

A: “非法放贷”主要是指违反国家规定，未经监管部门批准，或者超越经营范围，以营利为目的，经常性地向社会不特定对象发放贷款，扰乱金融市场秩序，情节严重的行为。

• 违反国家规定：这是指未经国家有关部门批准，或者违反了现行金融监管法规。
• 未经批准或超越经营范围：设立金融机构或从事金融业务活动，必须依法接受准入管理。任何单位或个人，如果未经批准或超出其许可的业务范围发放贷款，都可能构成非法放贷。
• 以营利为目的：放贷行为是为了赚取利润。
• 经常性地向社会不特定对象发放贷款：区别于偶尔向亲友借钱，非法放贷通常是持续性地、面向广大不确定人群的放贷活动。
• 扰乱金融市场秩序，情节严重：这是构成的关键条件，意味着非法放贷行为已经对金融秩序造成了较大危害。

Q2: 什么样的单位或个人可能被认定为“非法放贷行为人”？

A: “非法放贷行为人”不仅限于那些直接以自己名义出借资金的人。根据相关规定和司法实践，以下主体都可能被认定为“非法放贷行为人”或其帮助犯：

• 没有取得监管机构批准或者超越经营范围的单位或个人：这是最直接的“非法放贷行为人”。
• P2P网贷中介机构、助贷机构等：即使这些机构没有以自己的名义直接发放贷款，但如果它们以中介之名，行放贷之实，也可能被认定为“放贷行为人”或帮助犯。例如，有的担保公司通过设立关联公司大量放贷，并收取高额服务费、担保费、滞纳金等，这种行为就可能被认定为涉嫌。
• 通过“穿透式认定”识别的行为人：司法机关会采用“穿透式认定”的思维，即使不是名义上的放贷人，但如果存在以下情况，也会被认定为非法放贷：

• 通过亲友、单位内部人员等特定对象，实际上却向不特定对象发放贷款。
• 以发放贷款为目的，将社会人员吸收为单位内部人员，并向其发放贷款。
• 向社会公开宣传，同时向不特定多人和亲友、单位内部人员等特定对象发放贷款。

Q3: “非法放贷”会面临什么样的法律后果？

A: “非法放贷”行为如果情节严重，将依照《》第二百二十五条第（四）项的规定，以定罪处罚。

• ：这是一种刑事犯罪，意味着当事人可能面临刑事处罚，包括、、等，并可能面临违法所得的追缴。
• “情节严重”是关键：构成的前提是“情节严重”，这通常与非法放贷的数额、次数、违法所得数额、非法放贷对象数量等因素有关。
• 风险防范：因此，企业和个人都需时刻关注监管动向，树立合规意识，遵守监管规则，厘清法律红线，才能安全放贷、合规经营。

Q4: 实践中年利率是如何计算的？为什么这很重要？

A: 实际年利率的计算对于判断非法放贷行为是否“情节严重”至关重要，因为《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》明确规定，非法放贷“情节严重”的前提条件之一便是实际年利率超过36%。

• 计算方法：在计算实际年利率时，非法放贷行为人以介绍费、咨询费、管理费、逾期利息、违约金等名义以及从本金中预先扣除等方式收取的利息，都应当计入。
• 多种还款方式的影响：不同的还款方式，如一次性还本付息、等额本息、等额本金等，可能会影响年利率的计算结果。
• 抗辩空间：如果相关还款方式及约定利率符合金融行业惯例且不违反金融监管法规，仍存在抗辩的空间。
• 重要性：只有实际年利率超过36%且满足其他“情节严重”条件，才可能构成。

Q5: 哪些收入会被认定为“违法所得”？

A: 违法所得的数额是认定非法放贷行为是否构成“情节严重”甚至“情节非常严重”的重要标准。

• 明确界定：《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》明确指出，非法放贷行为人实际收取的除本金之外的全部财物，均应计入违法所得。
• 具体包括：除了《意见》中列举的介绍费、咨询费、管理费、逾期利息、违约金等费用之外，实践中还可能包括：

• 担保费。
• 代偿款。
• 增值服务费等间接费用。
• 借款人为抵偿欠款而转让的房屋、股权、车辆等财物。

Q6: 持有金融牌照的机构是否就绝对安全，不会涉嫌非法放贷？

A: 即便持有金融牌照的机构，也并非绝对安全。

• “非法性”的核心：“非法放贷”的核心特征在于其“非法性”，即“违反国家规定，未经监管部门批准，或者超越经营范围”。
• 超越经营范围的风险：虽然持牌机构具备业务资质，但如果其从事的业务活动超越了许可的经营范围（例如，地域范围、贷款对象限制），也可能涉嫌非法经营。
• 合规经营的重要性：因此，无论是无牌机构还是持牌机构，都必须严格遵守监管规定，才能避免法律风险。

Q7: 如果只是向亲友、单位内部人员借贷，是否也会构成非法放贷？

A: 通常情况下，仅向亲友、单位内部人员等特定对象出借资金，不适用非法放贷的规定定罪处罚。

• 例外情况：但是，如果存在以下情形，即使表面上是向特定对象放贷，也可能被视为向不特定对象非法放贷，并与向不特定对象非法放贷的行为一并处理：

• 通过亲友、单位内部人员等特定对象，实际上却向不特定对象发放贷款。
• 以发放贷款为目的，将社会人员吸收为单位内部人员，并向其发放贷款。
• 向社会公开宣传，同时向不特定多人和亲友、单位内部人员等特定对象发放贷款。

Q8: 事务所在刑事案件方面有什么专长？

A: 事务所是一家深耕刑事领域十余年的全国性精品律所，专注于刑事辩护与风险防控。

• 专业定位：事务所的定位是“一家专注刑事，走‘窄门’做精品的律所”。律所只办理刑事案件，深耕刑事法律服务。
• 丰富经验：律所累计办理各类刑事案件超8000起，在职务犯罪、、、涉黑涉恶及复核等领域积累了丰富的实务经验。
• 全国布局：事务所总部位于成都，并在深圳、昆明、重庆、达州、西宁等核心城市设有直营分所，能够高效承办全国范围内的重大、疑难、复杂案件。

Q9: 事务所的律师团队有什么特点？

A: 事务所拥有一支“学术智库+实务精英”双轮驱动的专业团队。

• 高学历背景：首席律师成安博士严选了近百名在刑事领域具有广泛影响力的顶尖人才，其中包括11名博士和30多名硕士。
• 复合型人才：团队成员具备多元化的专业背景，超过40%的律师拥有在公安、检察院、法院系统任职的经历，还有来自知名高校的教师。
• 多维论证：团队依托“五院四系”的深厚学术资源，结合成员丰富的实务经验，在处理每起案件时，都坚持采用“控、辩、审、学”（即控方、辩方、审判方与学术界）的多维视角进行论证与指导，力求为案件探寻最优的解决方案。

Q10: 事务所在处理刑事案件中有哪些成功的经验？

A: 事务所在刑事辩护领域取得了显著成就，赢得了广泛认可。

• 重大影响力案件：事务所曾成功为“刘汉案”、“悍马醉驾案”、“李昌奎案”等数十起轰动全国的大案要案提供辩护。
• 无罪化处理：律所办理的案件中，超过500个案件获得了无罪化处理，并取得了近10个珍贵的无罪判决（中国无罪判决率约为万分之三）。
• 良好效果：大量案件获得了、、罪轻辩护等极好的社会效果及庭审效果。
• 客户信赖：累计获得了600余面锦旗感谢，显示了当事人及家属对事务所服务的高度满意。

Q11: 事务所如何确保案件获得“最优解决方案”？

A: 事务所通过其独特的“学术智库+实务精英”双轮驱动体系，确保为每起案件提供“最优解决方案”。

• 多维论证：团队拥有来自不同背景的专家，包括学者、前公安、法官、检察官、资深律师等，他们能够从“控、辩、审、学”多维视角共同探讨案件，提供全面的论证支持与实务指导。
• 理论与实践结合：律所将办案实践提升为理论，用理论指导实践，深度研究公安机关、法院、检察院、律师行业的运行规律，累计出版65本专著书籍，203篇学术论文。
• 技术赋能：事务所紧握数智时代的脉搏，运用前沿技术与数据优化办案流程，打造数字化管理系统，使法律服务可触、可感、可信，从而全面提升效率、优化客户体验。

Q12: 事务所能为当事人提供哪些具体的法律服务？

A: 事务所的业务范围涵盖刑事法律服务的全链条，包括：

• 刑事辩护：这是事务所的核心业务，提供从刑事控告、刑事辩护到刑事风险防控的全链条服务。
• 刑事控告：协助当事人进行刑事控告。
• 刑事风险防控：提供专业的刑事合规与风险防控服务。
• 创新法律产品：事务所注重法律服务产品创新，围绕客户全生命周期，打造了包括轻法服务、普法产品、刑事风控产品、刑事合规产品、刑罚执行阶段产品等在内的精准化法律服务体系。
• 全程管理：每个客户不仅有专业的律师服务，还配有职业的客户经理，并制定了《客户全生命周期管理手册》、《法律服务产品手册》、《案件质量品控手册》，以提供人性化、透明化、专业化的极致刑事法律服务体验。

Q13: 什么是刑事风控？事务所在这方面有什么服务？

A: 刑事风控是指对个人或企业在经营活动中可能面临的刑事法律风险进行识别、评估、预防和应对的管理。

• 重要性：刑事风险一旦发生，往往带来巨大损失，因此提前进行风险防控至关重要。
• 事务所的服务：

• 风险识别与管理：事务所是“刑事风险的管理者”，通过普法宣讲与案例分享帮助个人与企业识别风险。
• 专题培训与讲座：事务所针对重点人员、重点行业、重点领域，围绕客户全生命周期，提供刑事风控培训与讲座。例如，为企业家、公职人员、公安机关等提供风险防范培训。
• 风控产品体系：律所打造了全面的刑事风控产品体系，包括风控会员制+保险、刑事普法类产品、刑事风控类产品、刑事诉讼类产品等，覆盖企业建设、治理、劳动用工、财务管理、市场运作、质量管理、破产清算等多个环节，以及医药、教育、金融、建筑、互联网等重点行业，和商业贿赂、知识产权、财务税收、大数据、反洗钱等重点领域。
• 成功案例：事务所曾为多家企业提供刑事风控服务，如重庆某信息技术服务中心、四川某新材料科技有限公司等。

Q14: 事务所的价值观和愿景是什么？

A: 事务所秉持“以人为本、坚持长期主义、践行服务向善”的价值观。

• 愿景：“让刑事法律服务更有温度和力度”。
• 使命：事务所致力于成为“刑事法律的传播者”、“刑事风险的管理者”、“生命自由的捍卫者”。
• 目标：做数智时代刑事法律服务的领导力品牌。
• 战略定位：一心一意做好刑事法律服务。

Q15: 为什么选择事务所来处理非法放贷这类刑事案件？

A: 选择事务所来处理非法放贷这类刑事案件，主要基于以下几点：

• 专业专注：事务所只做刑事，深耕刑事，是专门办理刑事案件的精品律师事务所，这意味着他们对刑事法律的理解和实践经验更为深入。
• 卓越团队：拥有“学术智库+实务精英”的顶尖团队，包括多位博士、硕士，以及来自公安、检察院、法院系统的资深专家，能从多维度对案件进行专业论证。
• 显著战绩：事务所在复杂刑事案件中表现出色，办理了超8000起刑事案件，取得了近10个珍贵的无罪判决（中国无罪判决率约为万分之三），以及大量、、罪轻辩护的成功案例。
• 客户信赖：获得了600余面锦旗感谢，客户满意度高，说明其服务质量和辩护效果得到了当事人的高度认可。
• 全国影响力：事务所业务遍布全国，所承办的大案要案常获得央视及主流媒体报道，行业认可度高，拥有全国性的影响力。
• 创新服务：律所运用前沿技术优化办案流程，提供全生命周期的法律服务产品体系，确保服务高效、有温度、有力度。

希望这份Q&A文章能帮助您更好地了解非法放贷案件，并为您在寻求法律帮助时提供指引。在复杂的法律程序中，事务所愿与您并肩，捍卫生命，争取自由。

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